Stratégie ochrany kapitálu
Každá stratégia je postavená na fiduciárnom základe: tvoj záujem, tvoje podmienky, tvoja miera rizika.
Ochrana kapitálu nie je synonymum pre konzervatívne investovanie. Je to aktívna disciplína, ktorá kombinuje právne štruktúry, poistné obálky, diverzifikáciu aktív a priebežné monitorovanie. Pre každého klienta zostavujeme mandát, ktorý začína auditom aktuálneho stavu — čo vlastníš, ako je to štruktúrované, kde sú právne alebo daňové medzery. Na základe auditu navrhneme prioritné kroky s konkrétnym časovým harmonogramom. Typicky spolupracujeme s klientmi 6 až 18 mesiacov na prvotnom nastavení, potom prechádzame do režimu pravidelných štvrťročných revízií.
Každá oblasť rieši iný typ rizika — spolu tvoria komplexný štít pre tvoj majetok.
Mapujeme všetky relevantné rizikové faktory: trhová volatilita, menová expozícia, koncentrácia aktív v jednom sektore. Nastavujeme limity a varovné signály, ktoré ťa upozornia skôr, ako sa situácia stane kritickou. Rebalancing nie je automatický — je premyslený.
Unit-linked poistenie, holdingové spoločnosti alebo trusts — každý nástroj má iné daňové a právne vlastnosti. Pomáhame ti vybrať kombináciu, ktorá minimalizuje zbytočnú expozíciu a zachová flexibilitu pre budúce zmeny v rodine alebo podnikaní.
Správne nastavená majetková štruktúra oddelí osobný majetok od podnikateľského, zjednoduší dedičské konania a zníži administratívnu záťaž. Pracujeme so slovenskými aj zahraničnými právnymi formami, vždy v súlade s platnou legislatívou EÚ.
Náš poradenský mandát je vždy na strane klienta — nikdy na strane produktového dodávateľa. Každé odporúčanie dokumentujeme s odôvodnením, aby si vždy vedel, prečo sme navrhli práve toto riešenie a aké sú jeho limity.
Pre každého, kto má majetok, ktorý chce chrániť pred nepredvídanými udalosťami — od podnikateľov s rodinnou firmou, cez investorov s nehnuteľnosťami, až po jednotlivcov s väčšími úsporami. Nie je to iba pre veľmi bohatých. Ak strata časti majetku by výrazne ovplyvnila tvoj životný štandard, ochrana dáva zmysel.
Fiduciárny záväzok znamená, že poradca je právne a eticky povinný konať výhradne v záujme klienta. Na Slovensku nie každý finančný sprostredkovateľ tento záväzok dobrovoľne prijíma — my áno, a je to základom každého mandátu, ktorý podpisujeme.
Záleží od komplexnosti majetku. Jednoduchšie prípady zvládneme za 4 až 8 týždňov: audit, návrh, implementácia základných krokov. Komplexnejšie rodinné alebo podnikateľské štruktúry si vyžadujú 3 až 6 mesiacov, počas ktorých úzko spolupracujeme s tvojimi právnikmi a účtovníkmi.
Nepredávame investičné produkty, neprijímame sprostredkovateľské provízie od tretích strán a negarantujeme výnosy. Sme poradcovia, nie správcovia aktív. Ak potrebuješ aktívne riadenie portfólia, odkážeme ťa na overenú správcovskú spoločnosť — bez skrytého záujmu na odporučení.
Pracujeme na základe hodinového alebo projektového honorára, ktorý dohodáme vopred. Žiadne skryté poplatky, žiadne provízne závislosti. Na prvom stretnutí ti presne vysvetlíme, čo bude stáť konkrétna analýza alebo mandát — a ty sa slobodne rozhodneš.
„Keď sme s manželkou riešili predaj rodinnej firmy, nevedeli sme, ako ochrániť výnos pred daňovými a právnymi rizikami. Dielňa Baláž nám do troch mesiacov nastavila holdingovú štruktúru a poistné zabezpečenie, ktoré nám ušetrilo nemalú sumu a hlavne — spalo sa nám oveľa lepšie. Výsledok bol konkrétny a merateľný.“
Petra a Ján H., Zvolen
Prvý rozhovor trvá 45 minút a je bezplatný. Zistíš, kde sú medzery, a my zistíme, či vieme pomôcť.